변액꿀팁 변액보험 가입자 이것만은 알고가자 호구탈출편

나의 모든 글은 굉장히 객관적이고 정확한 자료에

나의 매우 주관적인 성향이 들어가 있는 글임. 그러므로 필터는 셀프 각자 필요한 정보만 가져가도록 합시다

 

 

 

 

자 이번 내용.
변액보험의 특성과 가입자 유의사항을 바로 알고 활용하자
내용 길다 ( 간단하게 보고 싶음 빨간색만 읽기 )

 

 

 

● 원금보장 원하는 사람에게는 부적합

 

    변액보험은 “보험”과 “펀드”를 결합한 상품으로 보험료(적립금)를 펀드에 투자하고 그 펀드 운용실적에 따라 수익률이 결정됩니다. 따라서 투자한 펀드의 수익률이 저조할 경우에는 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

    특히, 여타 보험상품과 마찬가지로 보험료에서 사업비와 위험보험료 등이 차감되기 때문에 가입후 단기간내 해지할 경우에는 환급금이 원금에 크게 못 미칠 수도 있습니다.

 

[ 여기서 중요하다 . 특히 페이스북 + 인스타에서 재무관리 해준다고 변액보험 가입하라고 얘기하는 10새들 조심하길 ] + ps 그사람들이 나쁜게 아니라 모르고 가입하는 니가 멍청한거야 아는 것이 힘이다. (정보를 수집해라)

 

그렇지만, 적립금이 원금에 못 미치더라도 보험계약기간 중에 사망사고가 발생한 경우에는 사망보험금을 지급하고, 연금 개시 시점이 도래한 경우에는 납입된 보험료보다 많은 보험금을 지급(최저보증 보장상품에 한함)

 즉 , 변액보험은 납입한 보험료 원금을 보장받고자 하는 사람에게는 적합하지 않은 상품입니다. 원금 보장을 원한다면 변액보험 보다는 일반 저축성보험이나 예·적금에 가입하는 것이 바람직.

 

 

● 가입목적과 투자성향에 맞는 상품 선택

    변액보험은 사망 등 위험을 보장하면서, 투자를 통해 향후 지급 받는 보험금액·연금액 등을 늘리고자 하는 사람에게 적합한 상품. 
     변액보험상품은 가입목적에 따라 크게 “저축형”, “보장형”, “연금형”으로 나누어지며, 상품 유형에 따라 보장내용과 보험금 지급방식 등이 크게 다릅니다.

 

 변액보험 종류
- 저축형은 목돈 마련,
- 보장형은 사망 등 위험 보장,
- 연금형은 노후대비에 적합하도록 설계.

즉 변액보험에 가입하기 전에 자신의 가입목적을 분명히 따져 가장 적합한 유형의 변액보험 상품을 선택

 

 

● 보험회사별 사업비와 수익률 비교는 필수

 

    변액보험은 보험회사별로 사업비 수준이 다르고, 보험회사의 펀드 운용 및 관리역량에 따라 지급받는 보험금 또는 연금액이 크게 달라질 수 있습니다.

    금감원이 파악한 바로는 실제 공시된 변액연금의 사업비는 회사 및 상품별로 큰 차이(최소 6.66%, 최대 14.16%)가 있는 것으로 나타났으며, 최근 5년간(’11년~’15년) 변액보험 펀드의 연평균수익률(납입보험료 대비 수익률이 아닌 펀드투입원금 대비 수익률)도 보험회사별로 차이가 큰 것(최고 3.1%, 최저 -0.3%)으로 나타났습니다.

따라서, 변액보험 가입시 회사별 사업비, 펀드 운용성과, 펀드다양성, 전문성(해외주식, 국내채권 등) 등을 충분히 비교해 보고 가입할 필요가 있습니다.

변액보험의 사업비, 펀드 수익률 현황 등은 생명보험협회 홈페이지 [ www.klia.or.kr ] 내 “공시실”에서 확인할 수 있으며, 특히 ‘상품공시 길라잡이’를 참고하면 공시관련 유익한 정보를 얻을 수 있습니다.

 

 

● 10년 이상 장기 유지함이 바람직

 

변액보험은 기본적으로 장기상품입니다. 보험계약을 장기간 유지할 경우에는 위험(사망 등)보장과 함께 경제·금융 상황이 좋을 경우 높은 수익률을 향유할 수 있고, 특히 저축성 변액보험의 경우에는 10년 이상 유지시 비과세 혜택까지 받을 수 있습니다.

그러나, 다른 보험상품과 마찬가지로 단기간 내 보험계약을 해지할 경우에는

해지시 공제하는 금액(해지공제액)이 크기 때문에 해지환급금이 원금보다 적어 큰 손실을 볼 수 있습니다.

 

금감원이 분석해 본 바로는 다수의 변액보험 상품이 7년 이내에 해지

할 경우 납입한 보험료의 원금보다 적게 환급 받는 것으로 나타났

습니다. 그럼에도 불구하고, ‘16.3월 기준 변액보험을 7년 이상 유지하는 비율이 약 30%에 불과한 실정입니다.

 

 

 

변액보험 가입 전에 보험료를 장기간 납입할 수

있는지를 충분히 고려할 필요가 있으며, 가입 후에는 가급적 10년 이상 유지하는 것이 수익률 측면에서 바람직합니다.

 

 

 

 

● 가입 이후에도 적절한 펀드 변경 등 관리 필요

 

    변액보험은 보험회사가 계약자 본인이 선택한 펀드를 운용할 뿐 펀드 투자결정은 계약자 본인의 몫입니다. 따라서, 수익률을 높이기 위해서는 보험가입 후에도 경제 상황에 따른 펀드변경 등 본인의 지속적인 관리가 반드시 필요합니다.

[ 여기서 중요한 점. 보험설계사 + 다이렉트로 내가 알아본 보험이든 뭐가 됫던 간에 이 상품자체가 손이 많이 가는 상품이라는 얘기다. 누가 설명하는 것 처럼 혹은 보이는 자료같이 들면 끝. 가입만 하고 10년 두면 되는게 아니라

소비자 즉 내가 직접 관리를 잘 해줘야지 돈을 번다는 것. 명심. ]

 

 용어설명.

- 펀드분산
   단일 펀드 혹은 특정 유형 펀드에 집중하여 장기간 유지할 경우 시장변화에 따라 수익률 변동위험에 노출될 가능성이 있는 만큼 변액보험 펀드도 분산투자를 할 필요가 있습니다.

 

-펀드변경
   많은 계약자들이 변액보험의 펀드를 변경할 수 있다는 사실을 모른채 가입시 설정한 펀드를 그대로 유지하고 있습니다. 그러나, 시장상황에 따라 필요한 경우 수익률이 낮은 펀드에서 수익률이 높은 펀드로의 변경이 바람직합니다.

  다만, 펀드변경은 계약자의 선택에 따라 수익률이 변동되므로 신중히 결정해야 합니다.

    

 

● 수익률에 유리하려면 보험료 추가납입제도 활용

 

    변액보험 또한 다른 저축성보험과 같이 이미 가입한 보험에 기본보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가납입할 수 있는 “보험료 추가납입제도”를 운용하고 있습니다. 이러한 추가납입제도를 활용할 경우, 계약체결비용(모집수수료 등)이 별도로 부과되지 않기 때문에 추가로 보험을 가입하는 경우보다 사업비가 저렴하여 가입자에게 유리합니다. 

[쉽게말해 주계약 + 추가납입인데 무슨뜻이냐면 1. 변액보험10만원상품을 가입준비  2. 가입할때 추가납입을10만원 설정한다 3. 10만원상품+10만원추가납입 = 20만원짜리 상품이란 얘기이다. ps추가납입은 원금의 2배이상 가입이 안된다 10만원 가입시 30만원가입 안됨 최대 20만원 즉 10만원상품 + 추가납입20만원 = 월보험료 30만원  ]   

추가납입보험료에는 보험료의 약 2%내외 수준의 계약관리비용만 부과

특히 일부 보험회사는 추가납입보험료에 대해서도 자동이체 서비스를 제공하고 있기 때문에 정기적으로 추가납입을 원하는 경우 자동이체 서비스*를 통하여 편리하게 보험료를 추가 납입할 수 있습니다. 다만, 보험회사에 따라 추가납입 보험료의 납입 한도가 다를 수 있기 때문에 미리 해당 보험회사에 확인하실 필요가 있습니다.

 

 

 

● 온라인으로 납입보험료·수익률 등 확인 가능

    변액보험 가입자는 본인이 가입한 보험회사의 홈페이지에서 본인의 상세한 계약정보를 확인 및 관리할 수 있습니다.

    납입보험료, 특별계정 투입보험료, 납입보험료 대비 수익률, 편입 펀드정보 등을 언제든지 온라인으로 확인할 수 있으며, 펀드 투입비율 변경 및 계약자적립금 이전 등 펀드변경 관리도 가능합니다.

 

 

마지막으로 요즘같은 정보화 시대에서 정보가 없으면 바보가 되는거죠 ㅎㅎ 그렇기 때문에 저도 공부하는겸 오늘도 포스팅을 올리게 되었어요  많이 알고 잘 제테크하셔서 모두 행복하세요

 

 

 

 

 

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