뭐가 이득이야 대체 뭐가 돈이 될까 ? 은행저축 vs 보험저축

은행저축 vs 보험저축

 

어제 글에선 은행 vs 증권 vs 보험 간단하게 1분만에 비교하기 표를 만들어봤는데요

오늘은  은행저축과 보험저축 그리고 금리 정책까지 대체 뭔지 알이 쉽게 알아볼게요

 

	은행 적금	보험사 보험
가입목적	저축 (단기)	보장 + 저축
가입기간	단기(1,3,5년)	중장기 (년만기,세만기)
특징 1	만기상환 즉 1,3,5년 완료시 필요금액확보  (불이의사고시 자금손실)	소액 보험료로 즉시가입가능 (불이의사고시 사망보험금 지금)
특징 2	중도 해약 시 원금을 보장해준다 ( 내가 낸돈 100% 받을 수 있음)	중도 해약시 폭망 ( 즉 중간에 해지하면 쪽빡찬다)
세제혜택	없음	세액공제12% (몇년이상인지 반드시 확인해야함)

 

자 어때요 ?

 

즉 목적자금의 용도에 따라서 상품을 골라야합니다.

 

 

 

1. 내가 저축하는이유가 분명해야한다 .

    * 노후준비? 결혼준비? 자동차구매? 명품백구매? 자식유학비? 유흥비? 캠핑용품구입비? 가전제품교체비? 연금준비? 퇴직금마련? 자영업준비 ? 여러가지 이유중 나의 명확한 목적자금 마련이유를 구분해야합니다.

 

2. 금액을 정해야한다.

   * 단기이던 장기이던 본인이 생각하는 저축의 한도는 분명히 있을거라고 생각합니다.

이유는 세금 때문입니다. (세금에 대한 자세한 얘기는 다음글에서)

 

 

 

 

 

★마지막으로 알기 쉽게 설명해드릴게요 (개인적인 견해입니다.)

 

1. 나는 기간이 짧고 저축 금액이 적다. (만기시 천만원이하) =  은행 승

   위에서 비교했듯 5년만기 10년만기를 가입하고 1년 3년후에 해지하면 반드시 손해보며

보험사는 중도해약시 폭망이기 때문에 기간이 짧다면 우선 보험회사는 걸러야한다.

 

 

2. 나는 기간이 길고 저축 금액이 적다. (10년 이상 생각중) = 보험사 승 

가입기간이 길다면 금액은 우선 상관없이 무줘건 보험회사가 이득이다 요즘 시장금리는 1%대를 달려가고 있으며

어지간한 보험회사 상품은 금리보증2.7%를 내놓는다. (단!!!!!!!!!!!! 최소보증을 확인해야한다. 2.7%로 적어두고 최소보증금리는 1% 이런 상품을 추천해주는 설계사 혹은 보험회사 광고상품이있으니 사기꾼같은 놈들은 스스로 조심하자.) 

 

 

3. 나는 기간이 짧고 저축 금액이 크다. ( 한달에 백만원이상 저축하며 3년정도 생각중 ) = 은행 승

금액이 크다면 비과세혜택을 받기위해 보험회사 상품을 선택하는게 유리하지만 기간이 짧다면 반드시 보험회사 상품은 걸러보고 생각하는게 좋다. 보험회사는 1년 3년하는 보장성 상품을 준비하지도 않을 뿐더러 5년,10년짜리 상품을 준비하고 해지하면 원금은 나온다고 광고하는게 많음)

 

 

4. 나는 기간이 길고 저축 금액이 크다. ( 한달 50만원이상 저축하며 10년정도 생각하며 최소5년이상 저축예정 ) 보험사 승

가깁기간도 길고 저축금액도 크다면 은행은 믿고 걸러보며 보험회사를 선택해야한다고 생각한다.

왜냐하면 만기시 금액을 수령할때 이자소득세율만 15.4%이다.  

[ 쉬운얘로 10년 저축해서 1억을 모았다는 가정하에 이자소득세 납부금액은 1540만원을 납부해야한다. ]

  ★ 모든 국민은 세금을 납부해야하는 당연한 의무를 가지고 있고 실천해야하지만 이경우는 체납이나 납세의 의무를 하지않는게 아니라 합리적인 선택에 의한 절세임을 명심하자.